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  • Duração5.0 horas
  • Condições de Inscrição

    Destinatários: Ativos empregados/as e desempregados/as com idade igual ou superior a 18 anos.
    Empregados/as, com especial enfoque nos que estão em risco de perda de emprego e os desempregados/as, incluindo os/as desempregados/as não DLD (desempregados/as de longa duração) que se encontram mais próximos do reingresso no mercado de trabalho.

    Condições de Acesso: Ativos Empregados/as, e Ativos Desempregados/as não DLD, com habilitações iguais ou superiores ao ensino secundário.

  • Objectivo Geral

    Definir os conceitos básicos de finanças relacionados com o crédito.
    Identificar as principais características dos produtos de crédito destinados a consumidores, nomeadamente produtos de crédito hipotecário.
    Caracterizar as regras e o processo de aquisição de imóveis e de registo predial.
    Reconhecer os deveres a cumprir na relação com os consumidores na comercialização de produtos de crédito hipotecário e na sua vigência.
    Caracterizar os mecanismos existentes para prevenir e regularizar situações de incumprimento de contratos de crédito.

  • Objectivos Específicos

    Noções fundamentais de economia e finanças
    Sistema económico
    Principais agentes económicos: famílias, Estado, empresas e instituições financeiras
    Produto Interno Bruto e crescimento económico
    Inflação
    Sistema financeiro
    Banco Central Europeu e a política monetária
    Papel do Banco de Portugal na supervisão do sistema financeiro
    Mercado interbancário e a determinação da Euribor
    Noções básicas de finanças
    Juros simples e juros compostos
    Taxa de juro nominal e taxa de juro efetiva
    Atualização, capitalização e prestações
    Valor atual líquido e taxa interna de rentabilidade
    Características dos produtos de crédito em geral e do crédito hipotecário em especial
    Produtos de crédito destinados a pessoas singulares: crédito hipotecário e crédito aos consumidores
    Custos do crédito
    Taxa de juro, tipos e determinantes da taxa de juro
    Outros encargos com o crédito: comissões, despesas e seguros
    Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG)
    Reembolso do crédito
    Prazo do contrato
    Modalidades de reembolso
    Plano financeiro do empréstimo
    Garantias do crédito
    Tipos de garantias (garantias reais e pessoais)
    Seguros relacionados com o crédito hipotecário
    Caraterização do mercado de crédito em Portugal
    Noções gerais do processo de aquisição de imóveis e de registo predial
    Processo da compra de imóvel
    Fases do processo
    Entidades intervenientes
    Formalização e contratação do crédito
    Pedido de empréstimo – elementos e documentos
    Formalização e contratação do crédito hipotecário
    Regras gerais aplicáveis ao registo de bens imóveis
    Principais conceitos
    Entidades intervenientes
    Registo de aquisição e registo de garantias reais
    Cuidados a observar pelas instituições de crédito
    Deveres a observar na comercialização de contratos de crédito hipotecário
    Deveres de conduta
    Deveres de informação
    Informação pré-contratual de caráter geral
    Informação pré-contratual personalizada (FINE)
    Informação a especificar no contrato de crédito
    Dever de assistência ao consumidor
    Dever de avaliação da solvabilidade
    Elementos e documentos necessários
    Mecanismos de recolha e validação da informação necessária
    Central de Responsabilidades de Crédito
    Deveres associados à avaliação do imóvel
    Enquadramento e principais conceitos
    Conteúdos dos relatórios de avaliação
    Portabilidade
    Vendas associadas facultativas e serviços acessórios ao crédito hipotecário
    Regime de concessão de crédito bonificado à habitação a pessoa com deficiência
    Deveres a observar na vigência de contratos de crédito hipotecário
    Informação a prestar na vigência do contrato de crédito
    Reembolso antecipado
    Renegociação do contrato
    Deveres no acompanhamento dos clientes em risco de incumprimento (PARI)
    Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI)
    Regime da mora
    Rede de Apoio ao Consumidor Endividado (RACE)
    Resolução dos contratos de crédito, execução judicial e insolvência

  • Metodologia

    Organização de sessões teórico-práticas de acordo com metodologias expositivas, através da apresentação dos conteúdos e temáticas.
    Nas diversas sessões a metodologia activa será desenvolvida através da aplicação de propostas de trabalho que permitam a análise e reflexão de estudos de casos, Brainstorming’s e Role Play’s de forma a potenciar a aprendizagem pela utilização prática da linguagem.

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